ATM दो प्रकार के होते हैं – automated taller machine
- debit card
- credit card
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Debit Card क्या होता हैं ?
पहले क्या होता था कि बैंक से पैसा हम लोग withdrwal करते थे, तो बहुत सारा समयस्य होता था,
जैसे – उसका एक टाइम हैं,
10 बजे से 5 बजे तक
त्यौहार को छुट्टी,
फिर लाइन में लगो,
मतलब दस तरीके का समस्या तो, यानी कुल मिला के बात यही है कि बैंक में जाना पड़ता हैं,
तो इसके लिए, ATM system लाया गया |
एक ऐसा सिस्टम बनया गया, जिसमें 24 घंटा जब मन तब पैसा निकाले जा सके,
तो इसके लिए बैंक जो हैं वो आपको डेबिट कार्ड यानी atm देती हैं,
तो इसका मतलब होता है कि आपका पैसा जो बैंक में हैं, वही निकलता है,
मतलब 10 हज्जार हैं, तो 10 हज़ार ही उस डेबिट कार्ड यानी ATM का इस्तमाल करके निकाल सकते हैं |
यानी आपका खुद का पैसा –
Credit card क्या होता हैं ?
तो पहले के जमाने में हमें लोन लेने के लेने के लिए , ,कुछ कर्जा लेने के लिए, आप किसी बड़े पैसे वाले के पास जाते , आप बैंक के पास जाते तो, वह और भी बहुत कुछ मांगता, पैसा गिरवी रखना हैं, फिर घूस , और भी दस तरीके का प्रॉब्लम , दौड़ धुप, फिर पहले दिन से भी ब्याज, तो
तो इसके लिए एक सिस्टम निकाला गया,
आपका वैल्यूएशन देख करके बैंक आप जब मन तब आप कुछ पैसा उधार ले सकते हैं,
मतलब और इसका एक अच्छा सिस्टम क्या होता है की 30 से 40 दिन तक यह आपसे ब्याज नहीं लेता हैं, यानी आपके पास पैसा नहीं हैं, फिर भी आप बैंक के एक Limitation के अनुसार पैसा ले सकते हैं, और बाद में आपको लौटाना होगा,
तो यही हैं credit card, यहः भी एक प्रकार का ATM ही होता हैं,
तो यही अंतर हैं दोनों में |
अब पूरा CONFUSION DOOR |
अब , VISA, MASTERCARD, RUPAY क्या होता हैं ?
ATM जो बनाया गया, उसमें एक झोल आया कि अगर मान लीजिये कि अगर STATE BANK का ATM हैं, तो वो STATE BANK के ATM WALA से ही निकलेगा |
अब उसमें दस प्रकार का प्रॉब्लम तो, लाइन में उसी बैंक के ATM में लगो, और भी दस तरीके,
एक और प्रॉब्लम , अगर मान लो PUNJAB बैंक का तेरा ATM हैं, और तू स्टेट बैंक मिकन निकला तो, STATE BANK वाला का तेरा सारा DATA पता चल जाएय्गा,
अब वो फ़ोन करके तेरे से क्रेडिट कार्ड बेचेगा
तो इसके लिए एक और सिस्टम आया,
कि एक ऐसा कार्ड बनाया जाएँ, जिसकी किसी भी ATM MACHINE से निकाला जा सके,
तब ऐसे स्वतंत्र कंपनी आई, MASTER CARD, VISA, RUPAY, तो ये लोग स्वतंत्र कम्पनी होते हैं, मतलब ये बैंक का अपना नहीं होता हैं,
और इनका नियम होता है कि DATA SHARE नहीं करना हैं, मतलब अगर तू VISA लेकर के गया, और VISA जो हैं, वो स्वतंत्र कंपनी हैं, मतलब बैंक से जुड़ा हुआ नहीं
PUNJAB में , तो पंजाब का कोई DATA SHARE नहीं होगा ,
तो इसी लिए
तो इन तीनों ATM/DEBIT CARD से किसी भी जगह पैसा निकाला जा सकता है|
ATM VS DEBIT CARD में अंतर
कुछ अंतर नहीं है , बस पहले क्या होता था कि अगर ATM CARD दिया तो, उसपे MASTER, VISA, RUPAY नहीं लिखा होता था,
और क्या है कि उसका इस्तेमाल केवल ATM MACHINE में ही होता, आप ONLINE कुछ नहीं कर सकते,
लेकिन अब क्या हो गया है कि DIRECT बैंक जो हैं वो DEBIT CARD ही देती हैं, मतलब उस पर PAYMENT NETWORK का नाम लिखा होता हैं,
और यह ATM MACHINE में काम तो करता ही हैं, साथ ही साथ ONLINE AUR भी दस तरीके का चीज़ होता हैं,
तो DEBIT CARD ही ATM हैं|
तो पहचानने के लिए बस वही, उस पर किसी PAYMENT NETWORK का नाम नहीं लिखा होगा,
तो पता चल जाएय्गा, कि यह केवल ATM हैं, मतलब केवल एटीएम मशीन से ही, तो यह पुराण हो गया,
अब डायरेक्ट DEBIT CARD/ATM ही मिलता हैं, जिसपर कम्पनी का नाम लिखा होता हैं |
भारत में ATM से पैसा निकालने पर आपसे कितना पैसा कटता है — और क्यों? (RBI के नियम 2024-25)
यह वो जानकारी है जो बैंक आपको खुद कभी नहीं बताता।
Free transactions की सच्चाई:
RBI के नियमों के अनुसार:
- अपने बैंक के ATM से — महीने में 5 बार free
- दूसरे बैंक के ATM से (Metro cities में) — महीने में 3 बार free
- दूसरे बैंक के ATM से (Non-metro में) — महीने में 5 बार free
इसके बाद हर transaction पर ₹21 + GST कटता है।
असली झोल यहाँ है:
मान लीजिए आप Delhi में रहते हैं और SBI का debit card है। आप HDFC के ATM से महीने में 5 बार पैसा निकालते हैं। पहले 3 free हैं — लेकिन 4थी और 5वीं बार ₹21-₹21 कटेंगे। यानी ₹42 सिर्फ अपना ही पैसा निकालने के लिए।
RuPay vs VISA vs Mastercard — charges में फर्क:
RuPay एक Indian network है जिसे NPCI ने बनाया है। इस पर transaction charges VISA और Mastercard से कम होते हैं — यही कारण है कि Jan Dhan accounts में RuPay card दिया जाता है। छोटे दुकानदारों पर RuPay से payment करने पर merchant को कम fee देनी पड़ती है।
Practical tip: अगर आप ज्यादा ATM use करते हैं तो अपने home branch के ATM को पहचानें और वहीं से निकालें — 5 free transactions बचे रहेंगे।